金融采购的将来式

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金融采购的将来式

http://www.sinait.com.cn 2005-07-12 中国IT渠道在线

不久前，中国金融行业最大模规的采购研讨与供需见面会---浙江第二届金融行业集中采购研讨会在杭州召开。会议探讨了网络采购、集中采购、以租代购等多种金融行业新兴的采购模式，会议站在信息化的前沿，密切关注金融采购的将来式。

金融行业一直是IT采购的重要行业，根据计世资讯(CCW Research)的调查显示：2004年国内银行业IT投入将达到180亿元的规模，比2003年略有增长。而随着金融行业集中采购的推进，如何降低金融行业采购成本，提高采购效率成了国内众多金融行业单位所关注的话题。能有效帮助金融单位降低成本、提高效率的电子化金融采购也受到越来越多的金融机构青睐。

为进一步推进金融行业集中采购电子化进程，全面提升服务水平，8月26日，由中国金融采购网主办，计算机世界传媒集团华东分公司协办的第二届（浙江）金融行业集中采购研讨会暨首届供需见面会在杭州召开，会议旨在提高采购效率、降低采购成本、推动金融电子化，构建供需桥梁。这次的会议得到了交通银行总行、中国人民银行杭州市中心支行、中国工商银行浙江省分行、中国银行浙江省分行、中国农业银行浙江省分行、中国建设银行浙江省分行、国家开发银行浙江省分行、中国农业发展银行浙江省分行、中国光大银行杭州分行、中国人民财产保险公司浙江省分公司、中信实业银行杭州分行、中国平安保险有限公司浙江省分公司、中国人寿保险公司浙江省分公司等金融单位的大力支持。

作为中国金融行业最大规模的采购研讨与供需见面会，在为期2天的会议中，有关部门介绍了《财政部关于加强国有金融企业集中采购管理的若干规定》（财金[2001]209号）的贯彻执行情况，并由中国金融采购网组织各金融机构会员单位交流行业集中采购开展和管理情况，共同研讨了提高金融行业采购与供应链管理水平的方法与途径。一直致力于金融行业的IT厂商也参加会议，介绍了金融电子化应用技术及产品的最新应用及发展趋势。此次参加会议的均为金融企业集中采购管理层成员，出席活动的也多为行业优秀领头企业，金融企业与IT企业汇聚一堂，共同商讨如何更好提高金融行业采购水平。

网络采购：网络只是工具

中国金融采购网技术总监陈雪青
金融行业的信息化改造一直走在其他各行业的前头，中国金融行业的信息化水平到目前而言应该是居世界前列，在互联网络上开拓也不比国外金融行业晚多少，而且金融行业在推动电子商务发展上作出了突出的贡献。各大银行相继推出了网上银行、网上支付，各券商的网上交易也如火如荼，现在连保险业也推出了网上投保。

但金融行业在电子商务的应用上主要还是处在对外销售金融产品等自身业务的应用上，而行业内部的如采购与供应链管理上电子商务相应相对较少。在此次会议上，有关人士认为，随着政府采购上网工作的推进，金融行业集中采购的电子化应用也将成为较大规模的行业性采购网络化的应用。这也意味着金融行业不但在业务拓展上的电子化水平与世界同步，同时，在采购与供应链管理上的电子化应用也走向成熟。

会议的举办方中国金融采购网技术总监陈雪青在会上指出，通过网络采购可以实现诸多传统采购不能做到的优点。他指出，首先网络作为一个信息载体，可以容纳大量的采购必需的信息，如产品信息、供应商信息，且获取信息极其方便，通过关键字检索或网络市场上提供的导航，可以迅速的了解所需的信息。其次，网络市场的主要产品目录是由多方维护，供应方为了让采购商了解他们的产品信息，不断的按照网络市场所约定的方式更新其产品信息。而如在传统的采购中要建立与维护产品及供应商目录需要大量的时间及人力。第三，由于网络的高度开放性，有利于采购信息的高速传播。在传统的采购中，如果要采购某种产品，至少要与多家供应商进行联系，而联系的方法与联系的供应商家数都是有限的。如果在网上发布，一次的发布就可以让很多的供应商看到，从而使供应商的选择面更广。第四，通过一个专业的网络市场的运作可以更多的了解供应商的业绩、他们在本行业中的服务情况，可以让我们选择最优的供应商作为战略资源。最后，网络采购还有利于采购规范化与采购管理，由于采购人员通过网络采购，利用共同约定的采购流程进行采购，相对来说比较透明。

虽然网络采购具有众多优点，但是从总体上说，目前我国电子商务发展水平与欧美日等发达国家相比仍有较大差距。陈雪青指出最直接的制约因素主要有三个。首先是网上支付问题。网上支付是电子商务的关键环节，网上支付的安全、便捷、规范和高效是发展电子商务的必需条件。网上支付需要具备四个方面的条件，即商务系统、电子钱包、支付网关和安全认证。其中安全认证是目前必须解决的核心问题所在。理由一是，虽然在技术方面已经提供了很多保障手段，但实际运作中还存在很多问题。二是虽然各家银行都直接或间接地建立了自己的CA认证中心，但至今缺乏统一的、权威的、全国性的CA认证中心，这就容易导致交叉认证、重复认证和资源浪费。三是缺乏明确的相关法律保障，出现问题后的责任认定、承担、仲裁结果的执行等复杂的法律问题难以解决。而且新《合同法》虽然承认了电子合同的法律效用，却没有解决数字签名问题。这些都增加网上交易的风险。另外，网上支付效率低下，银行确认支付时间长(约需10天)，收费高(信用卡收取5%的管理费)、限制多，实际制约了电子商务的发展。其次是现行税制问题。电子商务是完全不同于传统商务运行方式的新的商务模式，目前我国还没有针对电子商务交易的明确税法条文。这种状况长期存在下去，必然会影响到电子商务的健康有序发展。最后是物流体系的制约。电子商务交易的商品流通，绝大部分仍然需要有一个实物转移，即物流过程。因此，电子商务的效率实际上很大部分是要由物流过程的效率性来实现的。目前我国为电子商务服务的物流企业中有1000余家是传统的物流企业，数量规模供大于求，质量则有待提高。没有高效率的物流体系作保障，电子商务的无空间距离、快速交易的优势就难以体现。

但即便有诸多情况的存在，网络采购对于金融行业的价值却是非常明显的，也将成为未来的一种趋势。目前通过网络金融行业已经可以采购金融机具类产品、IT设备产品、办公设备与办公用具、安防监控产品、服装、广告、维修等产品和服务，所有金融行业中营运用的产品都可以利用网络进行采购。业内人士分析，随着金融电子化步伐的加快与金融产品的不断创新，金融行业早已成为行业产品的消费大户，也是一些商家眼中的高端客户，采购商品的种类与数量都稳步的增加，早在2000年，金融行业的采购规模就超过300亿元人民币。这些巨额的采购为金融企业带来非常重的成本压力，也使采购任务变得异常艰巨，采购人员的工作压力急剧增大。自从金融行业实行集中采购以来，各机构总行与分行承担了大量的采购工作，由于金融行业采购的大部门产品是应用到金融服务当中，对产品与服务的安全性与稳定性要求极高，采购部门不但要考虑采购成本又要顾及产品质量，总想采购到性价比最优的商品。但在实际的产品应用与维护中会碰到种种意想不到的问题，如：批量订单生产的产品与原先商家提供的样品质量不符，或原先承诺的售后服务不能保证。这些都使相关的采购部门处在一个非常尴尬的位置。

与此同时，集中采购的分散管理给采购工作带来不便。金融行业的集中采购在1999年就开始实行了，各行都有集中采购的管理委员会或领导小组，但大多都没有自已独立的采购部门，但大多数采购还是要由各个业务部门执行，如金融机具由财务部门管理，安全防范设备由保卫部门管理，IT设备由科技部门管理等，而各部分又没有设立专职来管理采购事项，大多工作要各部门的工作人员分担，这使本来就繁重的工作又增加一项新的负担。金融行业的采购虽然只是间接材料采购，但其采购流程及采购商品的品种非常多，有非常小的办公产品，如笔、复写纸等办公用品，又有专业性非常强的金融机具，还有复杂的IT设备与技术，安全防范系统，更有广告、建筑、维修、服务零星的采购项目等。这种在集中采购模式下的分散采购不仅给采购管理工作带来副作用，也使采购效率不能得到有效的提高。

金融企业大多没有一个专门的采购部门，这些采购工作往往分配到行政、科技、财务等业务部门，使这些部门不但要应付本来就非常重的部门业务，还要兼顾这些较为琐碎的采购工作。而每一次采购又有一个非常复杂的流程，从确定需求-批准需求-询价与调查-确定供应渠道-验收-付款要花费大量的精力与时间。由于长期以来金融机构比较重视自身业务的拓展，在人员配备上未考虑采购方面的专业人才，如果为了采购工作的需要而专门配备这方面机构和人才，又将直接增加成本支出。

另外，采购成本控制已经成为提高行业利润水平的重要手段。提高企业利润的一个非常有效的方法就是降低成本，因为成本降低给企业带来100%的利润增值，而增加100元的收入可能带来的利润多数不可能是100元，还有可能是带来亏损。所以金融企业在不断的进行金融产品创新的同时，也非常注重营运成本的控制，加快金融电子化进程也是一个提高工作效率，以现代化的自动设备替代传统的人工操作，控制人力成本的一个过程。而采购成本控制恰恰是这个过程中的一个重要环节，如何有效的降低采购成本，提高采购效率，把各部门从繁重的采购工作中解脱出来，形成一个具有金融行业特色的科学的现代化的采购管理方法是非常关注的一个课题，也是金融行业为什么执行集中采购原因之一。

集中采购：任重而道远

在此次会议上还就金融行业采购中非常关注的集中采购问题进行了探讨。所谓\"集中采购\"是指金融企业为了日常经营活动的需要，以管辖行、公司（总行或省行）为单位，以招标、谈判、询价等方式，从国内外市场上集中购买商品的行为。参加此次会议的金融企业采购人员均认为虽然集中采购在实施中具有很大难度，但金融企业的集中招标采购对其经营活动具有深远意义。

一家省行的采购人员指出，集中采购引进了竞争机制，可以降低采购成本。他指出，在分散采购中，由于采购时间和采购渠道的不同，同一商品的价格可能有很大差异。集中招标采购克服了分散采购中地域的局限性，使金融企业能够在厂家和商家的竞争中，选择价格更低、质量更好、服务更优的商品。此外，由于集中采购大批量商品可以享受批发价，因此比分散采购更加能节约资金。

与此同时，集中采购所具有的透明度也减少了腐败现象的产生，有利于创造企业文化。而且，集中采购有利于管辖行、公司统一计划、统一调节费用开支，使金融系统达到资源共享的目标。据统计，集中采购相比分散采购的节支率在10%以上。在分散采购中，由于管辖行、公司费用开支计划只具有指令性，缺乏指导性，有些行、公司本来可以节约一些开支，但为了不浪费指定的费用开支指标，就有可能购买本不需要的商品造成浪费。另外一些行、公司由于有突发事件发生，却因事先估计不足，可能突破费用指标，这样又使得管辖行、公司的技术流于形式，费用指标年年增长、年年突破。同时，在分散采购中，由于各行、公司的信息不能及时沟通，形成了银行办社会，即每个银行都要成为大而全、小而全的机构。有些大型的或具有专门用途的车辆、机具等每个行都要配套，有些行因为业务量小造成资产的大量闲置和浪费。集中采购，可以使管辖行及时掌握人、财、物信息，及时调剂余缺，达到资源共享。

以租代购：游走在边缘

在近期，机具的租赁已经成为金融行业的一个热门话题，而此次会议上也有不少参加会议的金融单位谈了各自对机具租赁的看法。目前在金融行业中出现的机具租赁主要形式是银行从设备的生产商或销售商处按需租入金融设备，履约期间出租方保障设备正常使用，承租方按期支付租金。除了传统形式外，目前一些金融机构还根据行业特点衍生出一些新的运作方式。比如上海的银联公司，在其开展银行卡专业化服务的过程中，就在尝试探索一种新的设备融资模式，即ATM供货商采取以设备进行投资的形式，在设备运行过程中，参与经营，分享利润，共担风险，合同期满，设备归合作的金融机构所有。

许多金融机构之所以相中设备租赁这种投资形式，主要是看中它与一次性购买相比的一些优势：不占用资金、省心省力、提高效率、售后服务有保障等。据了解，在美国，80%以上的企业都采用设备租赁的方法以节省投资。美国设备租赁协会的一篇报告称，美国IT设备租赁市场在2003年到2005年期间预计将以每年6.5%的速度增长。相比之下，1998年至2002年，这个行业的平均年增长率只有1.5%。

目前就市场的反应来看，这种模式的需求大都还集中在消费者即金融机构一方，有些金融机具设备供应商显然还不太适应或者不十分情愿。因为毕竟这样会延长投资周期，影响资金回笼，对自身售后服务品质的要求也更加苛刻，在实力、信誉、管理等方面对企业提出了更高的要求。但\"以租代售\"的方式将大大拓展市场份额。

而作为设备的承租方，一方面金融机构不能因为设备不是全资购入就太过松懈。另外，业内人士也指出，租赁方式是对原有金融行业采购指标管理的一种冲击，如何在两者之间找到平衡点也是金融企业需要谨慎把握的。

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